technologie financière

commerce numérique

Services bancaires halal au Canada

Invité:

Min

Les services bancaires et financiers inclusifs sont des facteurs clés pour bâtir un paradigme économique plus solide et plus équitable. Dans cet épisode de Market Hunt, nous discutons avec Mohamad Sawaaf, cofondateur et chef de la direction de la start-up fintech halal Manzil. Ce balado est disponible en anglais. Une traduction en français est disponible ci-dessous.

« Nous existons pour combler le manque de création de produits qui sont disponibles pour les musulmans canadiens à travers le Canada, la base religieuse à la croissance la plus rapide et la deuxième en importance après le catholicisme. Nous avons le double de la moyenne nationale en ce qui concerne les études postsecondaires, ainsi que le revenu des ménages à six chiffres, mais nous avons le plus faible taux de participation à l'accession à la propriété et aux marchés financiers. Ce n'est pas à cause des bilans, c'est à cause du manque de produits. C'est notre mission en ce qui a trait à l'inclusion financière, à l'accessibilité et à la création de l'impact social qui doit être créé. » Mohamad Sawaf

Visiter le lien du balado ici:

Listen to this podcast on these platforms:

Biographie de l'invité :

Mohamad Sawwaf

Mohamad Sawwaf est le cofondateur et chef de la direction de Manzil, la seule FinTech islamique canadienne qui fabrique et distribue des solutions financières halal qui comprennent actuellement des hypothèques et des fonds d'investissement.

Mohamad est titulaire d'un MBA de la Rotman School of Management ainsi que d'une deuxième maîtrise en gouvernance d'entreprise de la Henley Business School (Royaume-Uni) et termine actuellement son doctorat en finance islamique. Il consulte régulièrement les gouvernements des Émirats arabes unis sur les pratiques de la finance islamique et est considéré comme l'une des principales autorités de la finance islamique au Canada.

Il est également président du Conseil consultatif du HCR Canada, où il se concentre sur la direction du conseil, la supervision du Comité des jeunes leaders et l'établissement de relations avec le secteur privé afin d'accroître l'emploi des réfugiés et les ressources financières nécessaires pour aider à s'établir.

Afficher les liens pour cet épisode

Afficher la transcription de cet épisode

Chasse au marché S02E04/Manzil/Mohamad Sawwaf

Thierry Harris : Bonjour les gens, Thierry Harris ici. Et si vous vous réveilliez un jour et disiez que je vais construire une solution de rechange à la façon dont nous faisons les banques et les finances au Canada ? Dans le cadre de la deuxième partie de notre série Market Hunt Fintech, nous rencontrons Mohamad Sawwaf, cofondatrice de Manzil. Restez à l'écoute.

[Musique de la chanson d'introduction]

Nick Quain : L'entrepreneuriat est difficile. Vous devez avoir du soutien là-bas.

Andrew Casey : Nous devons fondamentalement apprendre à vivre notre vie différemment, nous ne pouvons pas continuer comme nous l'avons fait.

Thierry Harris : Félicitations, car c'est un chemin assez brillant pour descendre la montagne.

Marie-Ève Ducharme : En fait, nous avions tort. C'est un marché incroyable.

Rune Kongshaugh : Alors je tombe amoureuse facilement.

Thierry Harris : C'est vrai. Nous sommes en train de trouver des idées assez intéressantes.

Andrew Casey : Nous l'avons résolu. Tout a été résolu.

Thierry Harris : Nous avons tout réglé.

[Mettre fin à la musique de la chanson d'introduction]

[Commencer la musique du spot promotionnel]

Narrateur : Et maintenant un message de notre commanditaire, IE-KnowledgeHub. IE-KnowledgeHub est un site Web dédié à la promotion de l'apprentissage et des échanges sur l'entrepreneuriat international. Regardez des études de cas vidéo, écoutez des balados et bien plus encore !

Si vous êtes un professionnel de l'éducation à la recherche de contenu de cours, un chercheur universitaire à la recherche de matériel de recherche ou une personne intéressée par l'innovation commerciale, consultez IE-KnowledgeHub.

IE-KnowledgeHub met l'accent sur les écosystèmes d'innovation et les entreprises qui commercialisent leurs technologies sur les marchés internationaux.

Écoutons un Étude de cas vidéo mettant en vedette Invest Ottawa.

Kevin Carroll: Une entreprise en démarrage est une expérience. C'est une expérience qui repose sur une thèse selon laquelle ils essaient de comprendre quelque chose. Parce qu'en tant que start-up, vous n'avez pas de produit. vous n'avez pas d'argent, vous n'avez pas de clients, vous n'avez pas de canal et vous n'avez pas d'employés. N'est-ce pas ? donc généralement, vous savez, deux fondateurs testent une idée. et voir ok, est-ce que ça fonctionne ?

Narrateur : C'est Kevin Carroll, d'Invest Ottawa. Investir Ottawa est une société de développement économique. Leur mission consiste à favoriser l'entrepreneuriat dans la région d'Ottawa Capitale, à créer plus d'emplois dans la région et à attirer des investissements directs étrangers.

L'affaire explore certains des programmes d'accélération de l'organisation, aidant les entreprises en démarrage à prendre rapidement de l'expansion pour devenir des entreprises à part entière.

Elza Seregelyi : Le programme est une combinaison d'ateliers qui donnent aux entrepreneurs toutes les connaissances et compétences essentielles dont ils ont besoin dès les premières étapes de leur entreprise. Et nous associons ensuite cela à un mentorat en tétanat. Il est vraiment utile d'avoir un mentor ou un guide qui peut les aider à comprendre les choses réelles dont ils devraient être conscients, leur donner des connaissances essentielles, les aider à acquérir les compétences, faire des présentations et simplement les guider tout au long du processus de démarrage de cette entreprise.

Narrateur : C'est Elza Seregelyi qui parle de l'un des programmes d'accélération d'Investir Ottawa. L'organisation croit fermement à l'apprentissage en groupe et aux effets de réseautage pour favoriser un écosystème entrepreneurial sain.

Elza Seregelyi : Ils recherchent ce type de soutien et ils cherchent à être introduits dans l'écosystème local. Vous savez qui peut les aider, qu'il s'agisse de fournisseurs de services informatiques, d'investisseurs ou même simplement de rencontrer d'autres personnes comme eux.

Narrateur : Apprenez-en davantage sur la façon dont Investir Ottawa favorise un écosystème entrepreneurial à la fin de l'émission. Vous pouvez aussi visionner l'étude de cas vidéo d'Investir Ottawa en visitant le site Web de la page suivante : lien d'union des connaissances.

[Mettre fin à la musique promotionnelle]

[Commencer la musique du spectacle]

Thierry Harris : Services bancaires inclusifs consiste à aider les collectivités mal desservies de diverses classes sociales et économiques qui sont traditionnellement négligées par les grandes banques.

En 2017, 1,7 milliard de personnes n'avaient pas compte bancaire. Le fait de ne pas avoir de compte bancaire a un impact énorme sur la capacité d'une personne d'investir dans sa santé, son éducation et de bâtir de la richesse.

Avec l'avènement des nouvelles technologies de la chaîne de blocs, il est maintenant très rapide et très sécurisé d'ouvrir un compte bancaire. Mais le problème demeure que trop de personnes sont exclues des avantages des instruments financiers pour les aider à bâtir leur vie.

Les services bancaires inclusifs peuvent également signifier fournir des services aux groupes religieux et ethniques ou servir des groupes qui ont certaines valeurs, comme le fait d'être socialement responsable lorsque vous investissez votre argent.

La communauté musulmane du Canada s'est récemment vu offrir une solution de rechange aux services bancaires, de crédit et de prêt réguliers,

À l'échelle mondiale, les services financiers de Mulsim sont devenus secteur de plusieurs billions de dollars, accélérant encore plus rapidement sa présence au cours de la pandémie avec une croissance à deux chiffres. Mais au Canada, ils n'existaient pas avant 2020.

Le secteur est aussi vieux que l'Islam. Il existe depuis 1 400 ans. Dans les années 1960, une le renouveau a eu lieu en Égypte. C'est là que naît la première institution bancaire parrainée par le gouvernement à l'époque moderne. Les différences étaient subtiles, mais importantes. Des choses comme le Riba, interprété de manière restrictive comme de l'intérêt, ont été interdites. Les transactions devaient être transparentes et, contrairement au système FIAT, devaient être adossées à des actifs corporels.

En dehors des pays musulmans, le Royaume-Uni détient le titre de district réglementaire le plus avancé pour intégrer la finance islamique dans son système. Plutôt que de réglementer les produits financiers islamiques au moyen d'une législation distincte, l'approche du Royaume-Uni consiste à : adapter les lois et les règlements préexistants régir les instruments financiers conventionnels pour répondre aux structures couramment utilisées dans la finance islamique. Cela a mené à une forte croissance dans le secteur. C'est une bonne nouvelle pour les musulmans du Royaume-Uni, un groupe important qui a atteint 5 % de la population totale en 2020.

Dans cet épisode, nous discutons avec la première entreprise fintech islamique au Canada, Manzil.

Fondée en 2017 par Mohamad Sawwaf et Sam Holako, l'entreprise vise à servir 1,6 million de musulmans du Canada, en offrant des services financiers halal pour les prêts hypothécaires et les placements immobiliers. La jeune startup a déjà fait l'objet d'une attention internationale, remportant les World Islamic Fintech Awards pour Startup la plus prometteuse et Meilleur fournisseur de Fintech Finance Alternative. J'ai parlé à Sawwaf en décembre 2020. Écoutons la conversation.

[Fin de la musique de l'émission]

[Courte transition musicale]

Mohamad Sawwaf : L'objectif de Manzil est vraiment de combler l'écart que nous avons constaté lorsqu'il s'agissait de développer le marché de la finance islamique ici au Canada en ce qui concerne la création de produits et de solutions de bonne foi qui s'adressent à la communauté musulmane d'ici, en particulier.

[Courte transition musicale]

Thierry Harris : Manzil existe pour promouvoir un système financier inclusif qui peut être représentatif des valeurs et des systèmes de croyances de son marché cible.

[Courte transition musicale]

Mohamad Sawwaf : Nous existons, non seulement pour combler une lacune ou un besoin parce que si vous regardez les musulmans canadiens à partir d'un élément démographique et statistique, il y a 1,6 million de musulmans au Canada, ce qui passe à 2,6 au cours des 10 prochaines années, ce qui en fait non seulement la base religieuse qui connaît la croissance la plus rapide, mais aussi la deuxième base religieuse en importance après le catholicisme.

Ensuite, vous regardez la richesse qu'ils ont créée et c'est complètement déséquilibré. Ce n'est pas à cause d'une perspective de bilan, parce que nous avons le double de la moyenne nationale en matière d'études postsecondaires, ainsi que des revenus des ménages à six chiffres. C'est vraiment, vraiment un manque de produit. Lorsque vous regardez cela et que vous regardez, eh bien, nous avons les participations les plus faibles de l'accession à la propriété et des marchés financiers. Ce n'est pas à cause des bilans, c'est à cause du manque de produits.

Nous devions combler cette lacune en créant des produits qui soient disponibles pour ce groupe du point de vue des principes religieux. C'est notre mission en ce qui a trait à l'inclusion financière, à l'accessibilité et à la création de l'impact social qui doit être créé parce que c'est une communauté forte, qui est très généreuse ou caritative aussi.

L'impact social, je ne sais pas si vous le savez, mais dans la religion de l'Islam, vous êtes obligé de donner 2,5 % de votre patrimoine sur une base annuelle, 2,5 %. C'est ce que nous appelons l'équivalent de l'aumne, je crois, dans d'autres religions. Je suis né ici, j'ai 35 ans. Si la finance islamique était disponible il y a 35 ans et que beaucoup de gens l'ont adoptée, quelle aurait pu être la richesse générationnelle qui aurait pu être créée ? Quels sont donc les 2,5 % de ce montant, qui pourraient ensuite être diffusés dans la société pour atténuer la faim, pour atténuer la pauvreté, pour atténuer l'itinérance ? C'est fou.

[Courte transition musicale]

Thierry Harris : L'histoire de Manzil est une histoire de lutte et de persévérance. C'était un voyage dans lequel Sawwaf était déterminé à réussir. Leur principal défi était qu'ils devaient trouver un terrain d'entente entre le cadre de réglementation financière canadien et le système financier halal fondé sur la valeur.

Une fois que Sawwaf a décidé qu'il fallait faire quelque chose pour remédier au manque de produits dans son marché cible, il s'est lancé dans une période de R-D de deux ans en 2017.

Sawwaf a retenu les services d'avocats de Bay Street à Toronto ainsi que de conseillers internationaux en matière de charia pour mettre sur pied Manzil afin de respecter les normes et principes juridiques des deux entités.

Mais l'histoire de Manzil ne commence pas en 2017. Elle a commencé 10 ans plus tôt.

[Courte transition musicale]

Mohamad Sawwaf : Lorsque j'ai obtenu mon diplôme de premier cycle en 2007 et que j'ai fini dans le secteur des services financiers, j'ai rapidement continué à heurter ce mur au sein des membres de la communauté avec lesquels je parlais, que j'essayais d'attirer vers les plateformes bancaires pour lesquelles je travaillais. Ils m'ont tous exclu, simplement parce qu'il n'y avait pas de produits disponibles. J'ai pris en compte ces commentaires et j'ai essayé de travailler avec les équipes de direction et j'ai dit : « Hé, je pense qu'il y a une opportunité ici si nous pouvions seulement développer un produit.

C'est là que toute la communication s'est arrêtée, parce qu'à quoi ressemble ce produit ? Comment le faire fonctionner ? Où commenciez-vous ? Alors que je commençais à bâtir ma carrière et que je continuais à me heurter à ce mur, et que ce mur ne cessait de grandir, en 2014, j'ai commencé mon MBA en apprenant simplement ces connaissances académiques fondamentales en finance d'entreprise. J'ai fini par rencontrer un professeur du nom de Walid Hejazi qui est professeur d'économie ici à la Rotman School.

En fait, il donnait un cours d'études supérieures sur la finance islamique. Je lui ai fait part de mon intérêt et il m'a dit : « Pourquoi ne devenez-vous pas mon assistante ? » Ensuite, nous avons fini par coenseigner ce cours pendant cinq ou six ans. C'est vraiment là que j'ai commencé à mieux comprendre les fondements de la finance islamique, comment créer des produits, comment les structurer, mais aussi comment les localiser dans notre cadre réglementaire actuel parce que le Canada n'a pas modifié ses lois bancaires, ni les cadres réglementaires fondamentalement pour s'adapter à la finance islamique, contrairement au Royaume-Uni, qui est le meilleur exemple occidental, lorsqu'il s'agit de voir les banques conventionnelles et islamiques fonctionner en parallèle.

Ce MBA m'a ensuite mené à une maîtrise en gouvernance d'entreprise et en finance, puis maintenant à mon doctorat en finance islamique. En 2017, j'ai essentiellement pris la décision de quitter l'entreprise, je me suis retrouvé dans une autre fintech dont je n'étais pas le fondateur. C'est vraiment là que tous mes mondes ont convergé et sont entrés en collision. C'était juste comme, voici la plateforme qui attire les utilisateurs numériquement, offre cette accessibilité partout au Canada, et ils utilisent simplement des produits qui étaient des produits d'autres institutions sur le back-end.

Je me suis dit : « C'est intéressant. » Dans la première partie, je disais : « Ok, eh bien, c'est cool », parce que ce que ça a résolu pour moi en tant que banquier traditionnel, je disais : « Je n'ai pas besoin de millions et de millions de dollars pour ouvrir une banque au Canada en termes de licence bancaire, mais je peux faire des services financiers sous différentes licences qui pourraient plaire à ce marché. » Je n'avais pas non plus d'autre institution pour créer le produit.

J'ai dit : « Je dois non seulement développer le front-end pour permettre à ces personnes d'accéder à ces produits, mais je dois aussi créer le produit moi-même. » Nous sommes passés en mode R&D, entre 2017 et 2019.

Nous avons constitué une équipe juridique, nous avons constitué une équipe de vérification, nous avons mis sur pied une équipe consultative sur la charia et nous avons essentiellement dit : « Résolvons ce problème.

Trouvons un produit qui fonctionne dans les limites du cadre réglementaire canadien, des lois fiscales et de toutes les autres lois qui doivent être examinées, mais qui soit également conforme du point de vue des principes religieux. » 24 mois plus tard, nous avons pu le faire. À partir de là, nous avons pu amasser des fonds, mettre les produits sur le marché et avoir de vrais clients, de vrais utilisateurs et des revenus réels.

[Courte transition musicale]

Thierry Harris : Les certifications financières halal de Manzil sont supervisées par la société basée à Bahreïn Organisation de comptabilité et de vérification des institutions financières islamiques.

Alors réfléchissez-y une seconde. Vous avez une start-up qui tente de mettre sur pied des services financiers conformes à la réglementation financière canadienne tout en respectant les normes d'un organisme international pour certifier la validité de vos produits. Sawwaf développe certains des principaux principes qui distinguent ses produits comme halal.

[Courte transition musicale]

Mohamad Sawwaf : Les grands principes de la finance islamique, numéro un sont les contrats clairs et transparents des deux côtés. Moi, en tant que consommateur ou si la personne d'en face est un financier, quel genre d'entente concluons-nous ? Quelles sont toutes les clauses ? J'ai besoin de les comprendre, et on ne peut pas tirer parti de moi.

Deuxième, opérations adossées à des actifs ou fondées sur des actifs. Nous vivons dans une économie non seulement au Canada, mais à l'échelle mondiale, sous ce que nous appelons la monnaie fiat. L'argent ne veut rien dire. En Islam, cela ne signifie rien non plus. Il n'y a aucun rapport qualité-prix, comme à l'époque, même si vous reveniez aux empires romains, byzantiens ou ottomans, les pièces de monnaie étaient adossées aux marchandises. Vous aviez des pièces d'or, des pièces d'argent, des pièces de bronze. Ils valaient quelque chose. Aujourd'hui, elle est imprimée sur du papier ou du plastique.

Chaque fois que nous concluons une transaction, il doit y avoir une sorte d'actif derrière elle. Ce qui est révélateur à ce sujet, c'est qu'en tant qu'universitaire, comme je l'ai mentionné, j'ai examiné un tas d'études qui ont été menées après 2008. Nous savons tous que la crise financière de 2007 et 2008 était vraiment liée à des situations d'emprunt, à fort effet de levier. Ce qu'ils ont fait, c'est comparer les banques halal ou les banques non halal et la façon dont elles étaient équitables.

Parce que les banques halal avaient la plupart de leurs produits soutenus par des actifs, elles ont résisté à la tempête. Leur profil de risque, si vous examinez les rendements rajustés en fonction du risque, indique qu'ils ont surperpassé les banques non halal. Si nous examinons les choses sous cet angle, tout le monde se dirait : « Pourquoi tout le monde ne le fait-il pas ? C'est tout simplement plus sûr pour tout le monde. C'est mieux pour la planète. » Contrats transparents, opérations adossées à des actifs ou fondées sur des actifs.

Ensuite, le troisième élément consiste à ne pas s'impliquer dans des entreprises jugées, disons, nuisibles à la société. Quelles sont ces entreprises ? L'alcool, les armes ou la défense, le tabac, l'industrie du divertissement comme les jeux d'argent, la pornographie, ce sont autant de choses dont nous restons à l'écart lorsqu'il s'agit d'investir dans certaines entreprises ou de créer ce genre d'entreprises. Dans l'ensemble, lorsque vous parlez aux investisseurs, ils vous diront : « Oh, oui, on les appelle généralement les actions de péché. » Si vous examinez l'ISR lui-même, comme l'investissement socialement responsable, ils filtrent ces entreprises en général.

Thierry Harris : Absolument.

Mohamad Sawwaf : Est-ce que ça rend ça halal ? Par défaut, oui, mais pas par conception. [rires] Il y a beaucoup de ces produits ou instruments qui sont à notre disposition aujourd'hui et qui, par défaut, respectent les principes religieux de la finance islamique.

[Courte transition musicale]

Thierry Harris : Sawwaf a ensuite comparé le résultat des services à la différence entre les aliments halal ou casher et les aliments non halal. À l'extérieur, ils ont exactement la même apparence, mais dans les coulisses, la procédure de préparation de la nourriture se fait selon les principes et les règlements de chaque religion. Selon lui, la banque halal n'est pas différente.

[Courte transition musicale]

Mohamad Sawwaf : Le résultat final est exactement le même. Quelle est la différence entre les deux ? C'est le processus, nous devons tout traiter humainement, surtout quand il s'agit de la table.

La finance islamique n'est pas différente. Si vous regardez le résultat final, une personne a pu obtenir une maison et fait maintenant un paiement hypothécaire, mais le processus et la documentation en place pour que cela se produise sont ce qui fait tout cela, disons casher ou halal.

Quand vous regardez l'industrie alimentaire aujourd'hui, je suis certain que lorsque je vais à Montréal, les options de cuisine du Moyen-Orient ne manquent pas. Qu'il s'agisse de shawarmas ou de koftas et de kebabs et tout ça, et vous avez des gens de tous les horizons qui arrivent.

Thierry Harris : Oui. Certainement.

Mohamad Sawwaf : Un gars comme moi peut s'en préoccuper parce qu'il utilise de la viande halal et que d'autres personnes ne s'en soucient peut-être pas parce qu'ils aiment juste son goût et qu'ils ont juste aimé la culture.

J'ai eu de nombreuses conversations, juste des amis à moi qui me disent : « En fait, je préfère acheter de la viande halal ou casher parce que je sais que le processus est clair et transparent. Ils ne sont pas du tout religieux, mais ils veulent juste de la viande saine sur la table. [rires]

[Courte transition musicale]

TH Narration : Très bien avec les analogies alimentaires et revenons au modèle commercial de Manzil.

[Courte transition musicale]

Mohamad Sawwaf : Nous aimons nous appeler une pièce B2C ou D2C, mais nous avons aussi une pièce B2B2C. J'espère que je peux le décomposer pour vous. D'abord, nous sommes un fabricant de produits. Comme je l'ai dit, ou je l'ai mentionné plus tôt dans cette conversation, nous n'avons pas de clients à cause de notre plateforme numérique. La plateforme numérique est le catalyseur. C'est l'accessibilité, ce qui le rend accessible, mais les gens viennent nous voir parce qu'ils savent que sur le back-end, nous avons un produit qui correspond à leur système de croyance.

Chaque fois que nous lançons un produit, nous ne regardons même pas la stratégie marketing. Nous ne regardons pas l'interface utilisateur, l'UX, la conception. Nous nous demandons quelle est la structure juridique de ce produit en premier ? C'est une conversation entre avocats et conseillers, alors nous commençons par là. Nous fabriquent ensuite un produit conforme des deux côtés, soit le système juridique canadien, ainsi que le système juridique religieux. Ensuite, nous commençons à tout construire autour de cela. Pour notre solution hypothécaire, c'est là que nous avons un contrôle de bout en bout.

Nous sommes la source de financement et nous sommes aussi ceux qui initient, soumettent et fournissent ces ententes de financement au public. Nous avons une plateforme numérique qui permet aux gens de postuler directement. Ils seront alors souscris, puis ils seront, disons, financés et ensuite entretenus. Nous prendrons leurs paiements sur une base mensuelle, excusez-moi, sur une base mensuelle. Nous avons la possibilité de modifier ces paiements.

C'est en fait l'une des lacunes que nous avons constatées lorsque nous avons construit ce volet hypothécaire de notre entreprise : il n'y a pas une seule plateforme numérique ou un élément technologique tiers complet que nous pourrions simplement apporter, et cela comblera toute cette souscription, l'origine et le service. En fait, nous avons dû assembler trois ou quatre plates-formes et nous nous sommes dit : « Ce n'est tout simplement pas efficace.

C'est une pièce que nous nous sommes concentrés sur la création nous-mêmes. C'est de bout en bout, nous en avons le contrôle total et il est évolutif à 100 %. Nous sommes tellement fiers de ce produit que nous avons créé à partir d'une pièce technologique. En ce qui concerne l'investissement, comment pouvons-nous remplir cette liste d'attente que nous avons de gens qui nous inondent, qui veulent un prêt hypothécaire ?

Comme je l'ai dit, nous attirons notre propre capital. Encore une fois, il s'agissait d'une solution deux en un, parce que si vous regardez les Canadiens musulmans et ce qui était accessible ou disponible pour eux du point de vue de l'investissement financier, ils avaient accès à des produits fondés sur des actions, mais ils n'avaient jamais eu accès à des produits à revenu fixe. Nous avons dit, eh bien, pourquoi... Encore une fois, mon expérience, j'ai eu affaire à de nombreux fonds hypothécaires.

Je me suis dit : « Pourquoi ne pas simplement créer un fonds hypothécaire dans lequel ces mêmes groupes peuvent investir, mais ensuite ce capital est réorienté vers cette même communauté, et cela finit par être un modèle de pair à pair ? CI Direct qui est maintenant officiellement WealthBar, s'est engagé l'an dernier avec nous et a déclaré : « Hé, nous voulons créer une offre halal diversifiée sur notre plateforme. Avez-vous une pièce à revenu fixe ? Nous disons : « Absolument ».

Une fois que nous avons établi cette relation et que c'est l'élément B2B2C parce que les gens viennent sur notre plateforme, nous les transférons ensuite vers la plateforme CI Direct, parce que c'est un robo, ils font de leur mieux, c'est-à-dire créer des comptes, rendre les choses transparentes, l'interface utilisateur, l'expérience utilisateur sont incroyables. Ensuite, ce qui finit par arriver, c'est qu'ils investissent dans les portefeuilles Manzil, qui sont l'une des quatre options diversifiées.

Notre stratégie a toujours été, comment pouvons-nous nous rendre sur le marché le plus rapidement possible pour créer l'espace ? Parce qu'il y a une perception et qu'il y a une aura de, eh bien, y a-t-il vraiment de la demande pour ce que vous faites ? Au lieu de créer notre propre robo, nous nous sommes associés à un autre robo national - maintenant c'est CI Direct, ils sont soutenus par CI Financière, le plus important gestionnaire d'actifs non bancaires au Canada. Quel meilleur partenariat mettre en place ?

Puis ce qui s'est passé au cours de l'été, c'est que nous avons établi un partenariat avec KOHO, qui est une autre technologie financière nationale soutenue par Portage. Ils ont dit : « Eh bien, y a-t-il un jeu sur notre offre actuelle pour la rendre halal ? » Ils ont un programme de cartes de crédit Visa prépayées. Nous disons : « Oui, absolument. Nous pouvons certainement le faire et ce serait une excellente offre pour notre communauté parce qu'elle n'aime pas accepter des instruments fondés sur le crédit qui impliquent des intérêts. » Nous disons : « 100 %, absolument ».

Nous avons ensuite établi un nouveau partenariat avec eux et qu'est-ce qu'ils ont ? Ils ont un produit, ils ont le back office, ils ont une infrastructure. Nous étions essentiellement là pour attirer et certifier, ce sont nos deux éléments principaux en matière de B2B2C, c'est-à-dire que nous allons certifier le produit pour nous assurer qu'il est conforme, mais ensuite nous attirerons également les personnes démographiques qu'ils ne sont pas capables de faire, à cause des sensibilités envers la culture ou la religion ou tout autre élément qu'ils ne comprennent tout simplement pas.

Thierry Harris : Félicitations, parce que c'est un chemin assez brillant pour descendre la montagne, avez-vous vu ça quand vous avez commencé, Mohamad, ou est-ce que c'était juste arrivé ?

Mohamad Sawwaf : Non. Si vous êtes venu me voir en 2019, en mai, lorsque nous avons clôturé notre première ronde de financement, et que vous m'avez dit, oh, d'ici un an, vous allez avoir des partenariats avec KOHO et CI Financial. Je dirais que, j'appelle votre bluff, comment est-ce que ça arrive ? Ce n'était pas notre voie. Tout notre chemin était, nous allons juste le faire nous-mêmes et nous allons comprendre ça. Nous allons tout intégrer verticalement. Voilà, la bonne chose, c'est que ces institutions comprennent qu'il y a une opportunité et qu'elles se sont rendu compte qu'elles ne peuvent pas le faire elles-mêmes.

Ils s'associent à nous pour dire : « Nous allons fournir les backoffices pour vous. Vous êtes le premier à faire face et c'est gagnant-gagnant. »

[Courte transition musicale]

Thierry Harris : Lorsque vous êtes une entreprise en démarrage, c'est une bonne chose de pouvoir s'associer à un acteur plus important et plus établi qui peut a) vous donner de la crédibilité et b) accéder à ses marchés. Manzil a pu le faire avec deux des plus grandes institutions financières non bancaires du Canada.

[Courte transition musicale]

Thierry Harris : J'ai demandé à Sawwaf comment on ferait une demande pour obtenir un prêt hypothécaire avec Manzil ? En quoi était-ce exactement différent de la demande de prêt hypothécaire auprès d'une autre institution financière ?

[Courte transition musicale]

Mohamad Sawwaf : Excellent sujet. Du point de vue du processus, je pense qu'il n'y a aucune différence en ce qui concerne, disons, les étapes que vous allez appliquer. Nous pensons avoir fourni un moyen plus pratique de le faire, simplement parce que c'est entièrement numérique. Vous n'avez pas vraiment besoin de vous rendre dans une succursale de vente au détail et de vous asseoir avec quelqu'un pour recueillir vos informations. Vous pouvez le faire dans le confort de votre foyer. Vous devrez soumettre tous les renseignements financiers requis.

Notre souscription n'est pas différente de celle des banques. Nous utilisons les mêmes lignes directrices, appelées lignes directrices B-20, même si nous ne sommes pas obligés de le faire parce que nous ne sommes pas une banque de l'annexe I. Nous faisons cela simplement pour maintenir des règles du jeu équitables, surtout en ce qui concerne les institutions avec lesquelles nous travaillons en partenariat ou qui pourraient envisager une injection de capital dans notre fonds. Nous pouvons revenir sur cette question et dire en toute confiance : « C'est le même processus de souscription que vous avez. Il n'y a aucune différence dans la souscription.

Ensuite, une fois que vous avez obtenu une approbation préalable de notre part, ce n'est pas différent en ce qui concerne la façon dont vous voulez vous y prendre et magasiner pour votre maison. Vous allez faire du magasin pour votre maison, vous allez dire : « J'aime bien celle-ci ». Ce qui se passe à ce moment-là est ce qui fait la différence entre le financement conventionnel et notre financement.

En gros, la banque finirait par dire : « Vous avez été préapprouvé pour quelque chose que ce soit, un prêt hypothécaire de 500 000$, nous allons envoyer l'argent à la banque, et ensuite vous allez juste nous devoir X intérêts sur cette période, puis nous reviendrons vers nous dans cinq ans, et nous allons vous renouveler. »

C'est la façon traditionnelle. À titre d'information, 98 % des prêts hypothécaires au Canada sont à taux fermé fixe sur cinq ans. Ce sera très important parce que c'est ainsi que nos produits se distinguent de ce respect. En vertu du système Manzil, vous concluez un contrat d'achat et de vente avec le vendeur de la propriété, et vous avez ensuite deux façons de nous contacter. Soit nous pouvons acheter la propriété en votre nom et vous la revendre, soit nous venons en tant que partenaire sur cette propriété avec le montant de financement que nous apportons à la table.

Si vous êtes venu et avez dit : « Je veux juste que vous l'achetiez et que vous le revendiez. » C'est bien. Pensez-y comme un taux fixe de 25 ans ou un taux fixe pouvant aller jusqu'à 25 ans, parce que ce qui va arriver, c'est que nous allons acheter cette propriété pour 500 000$, puis nous allons mettre un taux de financement sous-jacent implicite, et nous allons faire un calcul, reviendraient et diraient : « Si vous deviez effectuer ces paiements sur une période de 25 ans, votre coût total serait, disons 750$ 000.

La marge bénéficiaire, il y en a 250, sur une période de 25 ans, n'est-ce pas ?

Nous reviendrons vers vous et vous dirons : « Donnez-nous un paiement mensuel de 2 500$ par mois pendant 300 mois. 300 fois 2 500, c'est 750 000.

Thierry Harris : Oui. Absolument.

Mohamad Sawwaf : Cela agit simplement comme un taux fixe de 25 ans, qui, encore une fois, n'est pas disponible au Canada.

[Courte transition musicale]

Dans le cadre de ce modèle, qui est le modèle de Murabaha ou de vente à crédit, nous leur avons revendu cette propriété. Tout cela se produit le jour même de la fermeture. C'est un achat et une vente. Vous finissez toujours par avoir le titre complet de la propriété. C'est à vous de le posséder. Nous avons une convention hypothécaire standard et des frais accessoires. Nous avons un privilège sur la propriété, tout comme les banques le feraient.

Donc toutes ces choses. Encore une fois, rappelez-vous que lorsque je vous parle, à la fin de la journée, il n'y a aucune différence quand vous regardez les deux.

Thierry Harris : Oui.

Mohamad Sawwaf : C'est juste ça, pourquoi devons-nous acheter l'actif et ensuite vous le revendre pour satisfaire cet élément d'une transaction adossée à des actifs ou basée sur des actifs ?

Thierry Harris : C'est parti, c'est parti.

Mohamad Sawwaf : Je ne peux pas vous donner d'argent et demander plus d'argent en retour ? En vertu de quelle prémisse ? Si j'ai quelque chose que je possède, et que vous êtes prêt à me l'acheter pour un certain prix, eh bien, cela nous permet de satisfaire ce locataire de la transaction.

[Courte transition musicale]

Thierry Harris :

Manzil offre également la possibilité d'investir dans ce que Sawwaf appelle un fonds hypothécaire.

[Courte transition musicale]

Mohamad Sawwaf : Notre réserve d'argent finit essentiellement par recevoir des dividendes ou une distribution provenant des flux de trésorerie de ces paiements hypothécaires. Nous ne participons pas à l'augmentation de la valeur de la propriété. Si vous deviez investir, disons 10 000$, dans le fonds hypothécaire, et vous pouvez le faire par l'entremise de vos REER, CELI. RSP est comme n'importe quel type de compte sous le soleil est disponible dans le cadre de notre partenariat chez CI Direct pour pouvoir investir dans ce type de compte.

Ce qui se passera, c'est que, sur une base mensuelle, vous obtiendrez simplement une distribution ou un dividende, basé sur les bénéfices générés par tous ces paiements hypothécaires, et le montant sera distribué également sous forme de pool. En tant qu'investisseur, vous réduisez votre risque parce que vous n'êtes pas directement lié à un prêt hypothécaire, vous êtes lié à des centaines, voire à des milliers. Le risque de ce portefeuille est très, très faible, avec des flux de trésorerie très, très stables.

[Courte transition musicale]

Je considère notre fonds comme une pure vanille. Ce sont des propriétés résidentielles seulement. Il ne s'agit même pas de commerces et de résidents. C'est résidentiel seulement. Ce sont de vraies maisons, et non des aménagements ou des préaménagements. Nous ne financerons rien sans un bien tangible réel sur la propriété. Nous demandons un acompte minimum de 20 % de la part de nos clients. Il y a un tampon là, du côté des actions, juste au cas où le marché immobilier canadien tourne mal. Nous générons un rendement du capital investi de 3 % à 4 % à long terme. Dans un environnement à taux zéro, dans lequel nous nous trouvons actuellement, où pouvez-vous trouver cela ?

[Courte transition musicale]

Nous recevons des demandes pour tous ces autres types de stratégies de financement, qu'il s'agisse de construction,

Thierry Harris : Rénovation.

Mohamad Sawwaf : Ou rénovation, ou terrain. Comme je l'ai dit, nous sommes très simples à la vanille. Nous développerons une fois que nous commencerons à saturer ce morceau.

Pour saturer, le marché hypothécaire islamique au Canada est de 150 milliards de dollars. Quand je reviens sur ce balado, vous me dites : « Hé, Mohamad, vous avez fait 150 milliards de dollars. » Je me dis : « Ok, nous allons nous lancer dans la construction. Maintenant, nous faisons toutes ces autres choses. » Tous ces types de prêts peuvent être structurés de manière conforme ou être halal. C'est juste une question de savoir ce qui est le plus grand, appelons-le point d'ancrage, pour ainsi dire. Pour nous, ça a toujours été cette hypothèque au détail parce que tout le monde veut une maison, tout le monde veut une voiture. S'ils ont une maison et qu'ils peuvent participer au rêve canadien de créer de la richesse et de l'équité grâce à l'accession à la propriété, tout le reste peut être pris en charge à ce moment-là.

[Courte transition musicale]

Thierry Harris : J'ai demandé à Sawwaf quels étaient les acteurs mondiaux qui participaient à cet écosystème financier halal ?

[Courte transition musicale]

Mohamad Sawwaf : Vous pouvez aller au sud de la frontière, et il y a une entreprise qui s'appelle Wahed Invest. Ils sont davantage du côté de l'investissement robotique halal. Ils ont une présence mondiale dans plus de 130 pays et ils sont l'un de nos partenaires dans les portefeuilles halal Manzil. Lorsque vous investissez dans les portefeuilles Halal Manzil, vous obtenez notre fonds hypothécaire, mais vous obtiendrez également le fonds à base d'actions ou le FNB, qui est fourni par Wahed.

Si vous allez au Royaume-Uni, où ils ont une finance islamique très dominante, ou l'industrie ou le secteur de la finance halal parce qu'ils l'ont ouvert depuis 2003. Ils ont cinq banques islamiques de bonne foi, ils ont 20 institutions financières islamiques, ils ont plus de 12 milliards de livres d'actifs sur ce marché. C'est un excellent exemple que j'aime toujours mentionner, parce que, lorsque vous examinez les points communs entre le Royaume-Uni et le Canada, en ce qui concerne l'infrastructure juridique, nous sommes tous les deux sous le régime de la common law, des juridictions.

Même l'Australie. Australie est en train de devenir un autre épicentre de la finance islamique, ce qui est formidable à voir. Encore une fois, c'est à cause des précédents que le Royaume-Uni a établis en vertu de la common law. Ils ont créé un sous-organisme de réglementation sous la FCA, qui se concentre sur... c'est comme une autorité de réglementation de la finance islamique. Ce sont toutes des choses qui ne sont pas encore disponibles au Canada, mais nous poussons et créons cette industrie lentement au fil du temps.

Si vous allez en Malaisie et dans le CCG, qui est la Coopération des pays du Golfe, les Émirats arabes unis du monde, les Saoudiens du monde, le Koweït, le Bahreïn, le Qatar, c'est là que vous allez trouver beaucoup de ces banques islamiques. Ce que vous ne trouverez pas, cependant, ce sont ces jeux numériques. Ils ne sont pas encore là. Cela commence tout juste à se produire, toute cette expérience numérique et essayer d'attirer des clients et des utilisateurs avec ces produits sous-jacents.

Nous commençons à voir de plus en plus ce paysage commencer à s'étendre à l'échelle mondiale. C'est très rafraîchissant, en fait, parce que si vous êtes venu me voir il y a quelques années, je vous aurais dit, je ne connais personne dans l'espace, mais maintenant, je connais beaucoup de gens et la plupart d'entre eux sont à l'extérieur du Canada, malheureusement, c'est très bien parce que nous sommes comme la seule fintech islamique en ce moment. J'espère qu'il y en aura de plus en plus de participants à la table.

Les États-Unis ont beaucoup de fintechs émergentes, le Royaume-Uni est en train de briser les coutures avec la quantité de fintech qui entre en jeu maintenant, en particulier avec leurs Statut de la banque Challenger c'est ce que vous pouvez obtenir.

Vous pouvez facilement obtenir une licence de banque Challenger ou de monnaie électronique au Royaume-Uni dans un délai de trois à six mois. C'est fou. Ils me parlent, et ils me disent : « Oh, ça prend un peu de temps pour faire ça. » Trois à six mois, je me dis : « Je ne peux même pas faire déposer quoi que ce soit en trois mois ici au Canada ». [rires]

Thierry Harris : [rires]. Oui. Non oui. Tout d'abord, il y a une histoire du Commonwealth. Je ne sais pas combien de pays il y a, mais il y a plus d'une douzaine de pays qui ont ce cadre réglementaire légal et aussi l'innovation et l'expérience utilisateur, simplement motivés par les attentes des consommateurs, les demandes des consommateurs, pour avoir ces transactions transparentes, pour avoir cette transparence qui presque gamifie l'expérience pour la rendre amusante et passionnante, et en faire quelque chose que vous pouvez suivre, surveiller et prendre en charge. Pourquoi votre organisation devrait-elle se concentrer sur l'expérience utilisateur ?

Mohamad Sawwaf : Oh, c'est primordial en fait. Si vous regardez le Canada, en général, en ce qui concerne les services financiers, nous sommes tellement lavés de cerveau que nous disons : « Nous devons aller à la banque, nous devons rencontrer quelqu'un en face à face pour faire avancer ces choses. » Au cours des 150 ou 200 dernières années de leur création, les banques ont fait un excellent travail pour inculquer cette mentalité. Ce que nous voyons maintenant, c'est ce changement de comportement des consommateurs, ce changement de vouloir le faire de la paume de ma main.

Je veux le faire à la convenance de chez moi, et pourquoi je ne peux pas... C'est toujours alarmant de voir combien de forums je vais sur, et ils me disent : « Il m'a fallu sept jours pour ouvrir un compte bancaire. Ou : « Il m'a fallu tout cela entre la vérification d'une pièce d'identité et le fait d'entrer et de faire un... pour simplement ouvrir un simple compte bancaire. Je pense que c'est là que réside l'opportunité, s'il y a déjà cette tendance au comportementalisme des consommateurs, pour le meilleur ou pour le pire, à cause de la gratification instantanée ou de la satisfaction instantanée, ils le veulent juste maintenant, mais dans le secteur des services financiers, nous sommes tellement en retard.

En fait, je pense que la pandémie a accéléré cela pour nous parce que nous avons vu les entrées nettes positives augmenter d'un mois à l'autre. C'était un défi pour nous de forcer les gens à dire : « Vous devez cliquer sur ce lien pour commencer. Il faut commencer ici pour le faire. Eh bien, pourquoi ne pouvez-vous pas le faire ? Vous savez combien de personnes entrent au hasard dans notre bureau, [rires] et disent : « Je veux un rendez-vous. »

Thierry Harris : [rires] Oui.

Mohamad Sawwaf : L'initiative de rester à la maison partout au Canada a en fait forcé les gens à être en ligne, à se familiariser avec le consumérisme en ligne et même à offrir des services financiers en ligne. Je pense que maintenant, il y a juste un meilleur niveau de confort là-bas. Nous sommes évidemment chanceux d'avoir reçu cette fin de ce comportement.

[Courte transition musicale]

Thierry Harris : En profitant d'une opportunité de marché et en mettant quelque chose sur le marché, vous appelez ça finance islamique, vous appelez ça finance halal, est-ce que vous voyez un jour une pièce B2B2C, où vous allez pouvoir utiliser ce processus et ces instruments et peut-être enlever ce mantra ou ce nom, pour que vous pensiez qu'il accèdera à un marché bien plus grand que le simple marché islamique, basé sur des principes et des valeurs fondamentaux qui, pourrait-on dire, sont universels à certains égards ?

Mohamad Sawwaf : C'est un excellent point et une excellente question. Je crois que nous avons eu des discussions internes à ce sujet. Ces produits sont conçus pour cette communauté et sont par défaut disponibles pour tous les autres. N'est-ce pas ?

Thierry Harris : C'est exact.

Mohamad Sawwaf : Je pense que ce qui pourrait finir par arriver, c'est que si nous commençons à saturer ce marché ici au Canada, et qu'il y ait un plus grand jeu dans son ensemble, alors nous pourrions probablement créer une marque secondaire ou une marque sœur et attirer davantage de cette communauté éthique, cette communauté socialement responsable et le faire de cette façon pour éliminer cet élément religieux, mais les produits sous-jacents ne changeraient pas.

Ce serait juste pour pouvoir parler ce langage commun pour attirer certaines personnes qui ne comprennent pas les nuances ou les sensibilités de notre marketing actuel.

Thierry Harris : Oui. Fondamentalement, encore une fois, ils proviennent d'un point de référence différent de celui dont les membres de la communauté musulmane pourraient provenir. Ce n'était pas une question piège pour ainsi dire, mais lorsque nous analysons les entreprises, lorsque les entrepreneurs commencent à prendre toutes sortes de directions différentes trop tôt, parfois, nous l'avons entendu à de nombreuses reprises ici Chasse au marché et dans certains des cas que nous avons analysés sur le Ie-Knowledge Hub, où vous avez 10 ou 15 ans d'avance sur ce que le marché exige, même si vous avez la technologie sur place.

Ensuite, vous commencez à répartir trop peu votre capital. Vous essayez de conquérir les marchés mondiaux. Vous ne concentrez pas votre capital sur un seul marché et vous n'essayez pas d'être l'acteur dominant sur ce marché. Cela vous permet vraiment, une fois que vous y êtes établi, de procéder étape par étape, de prendre votre temps, de vous assurer que vous parsemez tous vos I et de croiser vos T. Une fois que vous aurez cette emprise sur ce marché et que vous pourrez devenir l'acteur dominant, vous envisagerez alors de vous développer plutôt que d'essayer de tout faire parallèlement, parce que l'ambition est une chose, mais en fait, l'exécution est l'endroit où vous arrivez à faire les choses et les exécuter correctement.

Vous devez être capable d'aligner votre ambition sur votre exécution pour être en mesure de démarrer un projet plutôt que de pouvoir en parler et ensuite il s'évapore parce que vous n'êtes pas capable de le faire.

Mohamad Sawwaf : Oh, absolument. Je suis tout à fait d'accord.

[Courte transition musicale]

Thierry Harris : Nous avons couvert de nombreuses idées sur la façon dont vous avez commencé, sur l'écosystème économique mondial, sur les attentes de vos publics cibles, sur la façon dont vous vous étendez pour atteindre de nouveaux publics, et en vous concentrant toujours sur l'adoption par les consommateurs de votre technologie, en termes de partenariats stratégiques que vous avez noués. Selon vous, quelles sont les variables clés qui doivent changer pour que Manzil puisse croître et prospérer ?

[Courte transition musicale]

Mohamad Sawwaf : Excellent sujet. Nous sommes à une époque où il y a tout ce mouvement. Nous avons vu le mouvement Black Lives Matter, tout ce mouvement sur les entrepreneurs minoritaires. J'aime nous mettre dans cette catégorie parce que l'espace VC, l'espace des start-ups est très majoritairement dominé par les hommes blancs. Non seulement je suis désavantagé de ce point de vue, mais je suis également désavantagé en raison du marché que j'attire et des produits que je fournit.

Je ne crois pas que ce soit fait excusé. Je crois qu'il y a juste un manque de sensibilisation et d'éducation. J'ai soulevé le fait que cela a été fait au Royaume-Uni. C'est fait dans le monde entier. Cela n'a pas été fait ici au Canada et c'est ce que j'apporte à la table, c'est-à-dire que j'apporte quelque chose qui est déjà fait, mais juste sur un nouveau marché parce qu'il n'a pas été localisé. C'est notre proposition de valeur.

Il y a ici un marché captif. Vous examinez l'adéquation fonder-marché, vous regardez l'adéquation produit-marché. Vous êtes dans un créneau démographique, mais pour moi, 1,6 million de personnes dans un marché captif, c'est beaucoup. Ensuite, si vous regardez à l'échelle mondiale, vous pouvez atteindre 1,8 milliard de musulmans et ensuite vous ajoutez probablement l'ISR ou les personnes éthiques en plus de cela, peut-être que vous obtenez 75 % du monde.

Je pense qu'il faut juste qu'il y ait cette ouverture d'esprit, c'est le mot que je recherche, quand il s'agit de dialoguer avec des gars comme moi ou une startup comme la mienne pour dire : « Qu'est-ce que tu fais réellement ? Pourquoi est-ce que vous faites cela et pourquoi y a-t-il ce besoin et pourquoi cela n'a-t-il pas été fait auparavant ?

Je pense qu'une conversation constructive peut en découler, probablement même éclairante. Je ne peux pas vous dire combien de fois les gens se sont dit : « Je ne savais même pas que c'était un problème.

Je ne savais même pas que c'était un problème. » C'est ce que nous essayons de faire, c'est simplement sensibiliser la population et la rendre aussi courante que la viande halal ou casher.

Thierry Harris : Absolument. Je crois sincèrement, encore une fois, que j'aimerais savoir où se situent chaque centime de mes investissements. Même pour les personnes qui ont la chance d'avoir des investissements, où va l'argent ? Comment est-il piloté ? Quelle est la transparence ? Je pense que c'est une attente qui ne fera qu'augmenter avec une nouvelle génération qui accède à la richesse. Beaucoup d'entreprises, une fois qu'elles voient une opportunité, si elles ne sont pas en mesure de le faire elles-mêmes, elles peuvent toujours obtenir une licence pour cette technologie et faire gérer une autre entreprise avec elle là-bas.

Potentiel énorme pour l'avenir. Des choses très excitantes.

[Début de la fin de la musique sous audio]

Thierry Harris : L'IE-Knowledge Hub est un carrefour d'études et d'éducation plus poussées et de transparence. Nous nous intéressons tous à l'accessibilité. Quels types de questions pensez-vous que les étudiants devraient se pencher sur le domaine des technologies financières et plus particulièrement sur ce que vous faites ? Quel genre d'étude de marché aimeriez-vous avoir ou de nouvelles voies novatrices que vous aimeriez entreprendre et pour lesquelles vous n'auriez peut-être pas le temps, mais si vous posez la question, qui sait qui va explorer cela et revenir vers vous ?

Mohamad Sawwaf : Je pense que c'est une excellente question. J'adore ces sujets axés sur la recherche. J'aimerais voir surtout dans l'espace fintech, nous sommes toujours intéressés par les études de marché en ce qui concerne le comportement des consommateurs, qu'est-ce qui les incite à adopter ou non ? Quel est ce facteur clé pour que les gens disent : « Je veux le faire avec eux plutôt qu'avec ces gars-là ». J'ai toujours pensé que c'est de la confiance et de la crédibilité, mais la confiance et la crédibilité peuvent être construites de deux façons, avec beaucoup d'argent en marketing ou avec un bailleur de fonds important, ce qui est probablement une autre banque derrière vous ou le temps.

Je suis toujours intéressé, comment pouvez-vous accélérer ce processus avec un consommateur ? Qu'est-ce que vous devez dire ou montrer pour inculquer cette confiance et combler cet écart afin qu'ils puissent franchir cet obstacle et dire : « Oui, je veux devenir client de cette entreprise » ?

Thierry Harris : Je suis certain que dans de nombreuses autres industries, de la prise d'un vaccin ou non, à l'adoption de nouvelles technologies, au téléchargement d'une application pour une pandémie que le gouvernement met en place pour aider à suivre, retracer et diagnostiquer qui est infecté ou non par un virus, c'est une grande question que de nombreuses industries différentes se posent. Certes, si nous pouvions cibler l'adoption des technologies financières, ce serait une question solide à poser.

Si vous avez des idées pour notre public, vous pouvez nous écrire à solutions@ie-knowledgehub.ca et nous prendrons ces réponses et nous les inclurons sur notre site Web. Merci beaucoup, Mohamad, pour tout le temps que vous avez consacré aujourd'hui. Ce fut un réel plaisir de parler avec vous. Espérons qu'il ne s'agit que d'entamer une conversation et de vous souhaiter plein succès pour l'avenir.

Mohamad Sawwaf : Merci beaucoup de m'avoir invité. J'ai vraiment apprécié cette discussion.

[Courte transition musicale]

[Commencer la musique promotionnelle]

Narrateur : Et maintenant, un dernier mot de notre commanditaire, le IE-KnowledgeHub. IE-Knowledge Hub est un site Web dédié à la promotion de l'apprentissage et des échanges sur l'entrepreneuriat international.

Reprenons là où nous nous sommes arrêtés avec Invest Ottawa, une société de développement économique qui favorise l'entrepreneuriat dans la région de la capitale nationale d'Ottawa.

Kevin Carroll : Avoir un point de vue municipal sur les choses, d'un point de vue entrepreneurial, n'a aucun sens. Donc ce que nous faisons, c'est travailler en étroite collaboration avec tout l'Est de l'Ontario et nous travaillerons avec New York et Boston et dans la Silicon Valley avec certains des investisseurs là-bas.

Narrateur : C'est Kevin Carroll d'Invest Ottawa. Investir Ottawa aide non seulement les entrepreneurs, mais il s'efforce aussi d'attirer des investissements directs étrangers dans la région. Pour ce faire, ils doivent aller au-delà de l'objectif municipal et s'étendre aux réseaux d'entrepreneurs à l'étranger.

Kevin Carroll : Nous travaillons en étroite collaboration avec le gouvernement fédéral parce qu'il a des gens, qui sont les pieds sur le terrain qui travaillent directement avec l'industrie, qui peuvent aider à établir ces liens. Et puis le dernier article concerne vraiment les relations personnelles, parce qu'il y a beaucoup de Canadiens, je vais prendre l'exemple du c100 en Californie. Des ex-entrepreneurs ou ils travaillent pour Google, ou bien plus haut dans Microsoft et des choses comme ça. Mais ce sont des ex-Canadiens vivant en Californie.

Narrateur : En plus de trouver du financement à l'extérieur du Canada, de nombreuses entreprises établies à Ottawa vendent des produits et services à l'étranger. Bruce Lazenby, ancien chef de la direction d'Invest Ottawa, explique.

Bruce Lazenby : Presque toutes les entreprises avec lesquelles nous traitons comprennent que leur première vente peut provenir d'Ottawa ou du Canada. Mais ce n'est pas là qu'elles vont gagner de l'argent. Le Canada pourrait être un bon point de départ. Mais être né dans le monde entier signifie que vous avez toujours des idées à vendre au reste du monde.

Narrateur : Vous avez écouté des segments de l'étude de cas vidéo d'Investir Ottawa. Pour en savoir plus sur la façon de favoriser un écosystème entrepreneurial, regardez leur dossier complet disponible gratuitement à ie hyphen knowledge hub point ca.

[Mettre fin à la musique promotionnelle]

Thierry Harris : Market Hunt est produit par Cartouche Media en collaboration avec Seratone Studios à Montréal et Podcasting contextuelle à Ottawa. Market Hunt fait partie du réseau IE Knowledge Hub. Le financement de ce programme provient du Conseil des ressources en sciences humaines du Canada. Producteurs exécutifs Hamid Etemad, Université McGill, Faculté de gestion Desautels et Hamed Motaghi, Université du Québec en Outaouais. Producteur associé Jose Orlando Montes, Université du Québec à Montréal. Producteurs techniques Simon Petraki, Seratone Studio et Lisa Querido, Pop up Podcasting. Afficher le consultant JP Davidson. Oeuvre de Melissa Gendron. Voix Over : Katie Harrington. Pour Market Hunt, je m'appelle Thierry Harris, merci de m'avoir écouté.

‍